Perdí plata en una inversión que me recomendó mi banco. ¿Fue el mercado o una mala asesoría?
Sebastián Cano Rojas · Abogado litigante
· 3 min de lectura
La respuesta corta
Perder plata, por sí solo, no prueba que te asesoraron mal: las inversiones suben y bajan, y ese es el riesgo del mercado. Puede pasar a ser responsabilidad de quien te la recomendó (tu banco, tu corredora o tu administradora de fondos) si no te explicó ese riesgo, si el producto no calzaba con lo que tú necesitabas o si te lo presentó como algo que no era. Eso es lo que miro en cada caso.
Lo que sí es riesgo del mercado
Si te explicaron que la inversión podía bajar, si calzaba con tu plazo y con cuánto estabas dispuesto a arriesgar, y la elegiste sabiéndolo, una caída es parte del juego. Nadie puede reclamar porque la bolsa bajó. La propia CMF lo dice: la decisión de invertir es del inversionista.
Pero esa frase supone algo: que decidiste con la información completa. Y muchas veces no fue así.
Las señales de que no fue solo el mercado
En los casos que reviso se repiten estas situaciones. Si reconoces una, vale la pena mirarlo con calma:
- Te dijeron que era seguro, conservador o «casi como un depósito».
- Pediste no arriesgar tu capital y terminaste en fondos de acciones o en un fondo agresivo.
- Nunca te hicieron el perfil de inversionista, las preguntas sobre qué buscas y cuánto puedes perder, o lo llenaron por ti para que firmaras.
- Necesitabas esa plata pronto, para jubilarte o comprar una casa, y te pusieron en algo pensado para muchos años o difícil de rescatar.
- Te recomendaron un producto del mismo banco sin explicarte qué ganaba el banco con eso.
Haber firmado no lo decide todo
Es lo primero que me dicen: «pero yo firmé».
Firmar no significa que te hayan explicado el riesgo.
Lo que dicen los papeles se compara con lo que te dijeron en la reunión y con lo que tú necesitabas. Si no calzan, eso es lo que se revisa.
El perfil de inversionista: la vara con que se mide la recomendación
El perfil de inversionista resume qué buscas, en cuánto tiempo necesitas la plata y cuánto estás dispuesto a perder. La CMF recomienda definir eso antes de invertir, porque, en sus palabras, «la inversión que es adecuada para otros, puede no serlo para usted». Por eso, cuando reviso un caso, es la vara con la que comparo lo que te recomendaron.
Qué hacer ahora
- Guarda todo: el contrato, el perfil que firmaste, las cartolas y los correos o WhatsApp con tu ejecutivo.
- Anota, mientras lo recuerdas, cuándo fueron las reuniones y qué te dijeron de la inversión.
- No esperes la respuesta del banco para moverte. La CMF advierte que hay plazos limitados para actuar, y cada mes que pasa quedan menos caminos para reclamar lo tuyo.
Preguntas frecuentes
¿Tener alto patrimonio o experiencia invirtiendo perjudica mi caso?
No por sí solo. Se tiene en cuenta, pero lo que se mira es qué te recomendaron, qué te explicaron y si calzaba con lo que necesitabas.
¿Sirve reclamar en la CMF?
Puede servir para que se revise si la entidad cumplió sus normas, pero eso no te devuelve tus ahorros. Si no hay acuerdo, la propia CMF advierte que es posible que el conflicto tenga que resolverse por la vía judicial.
¿Cuánto tiempo tengo?
Hay plazos, y corren. Cuánto te queda depende de tu caso: por eso lo primero es revisarlo.
Escrito por Sebastián Cano Rojas
- Abogado litigante
- Socio de Ovalle Cano y Compañía
- 8 años en tribunales
- Más de 500 audiencias
Fuentes
- CMF Educa, «Principios del inversionista»
- CMF Educa, «Recomendaciones sobre la presentación de consultas y reclamos sobre valores»
Este artículo es información general, no asesoría legal para tu caso.
