Mi ejecutivo me dijo que era seguro. Qué guardar si sospechas que te asesoraron mal.
Sebastián Cano Rojas · Abogado litigante
· 2 min de lectura
La respuesta corta
Además del contrato y el perfil de inversionista, guarda cómo te vendieron la inversión: el folleto o la simulación que te mostraron, las cartolas desde antes de invertir, los correos y los WhatsApp con tu ejecutivo (respáldalos antes de cambiar de teléfono) y una nota tuya, por fecha, con lo que le pediste y lo que te dijo. Lo escrito se pierde si no lo guardas a tiempo, y un reclamo ante la CMF contra una corredora o una administradora de fondos solo se gestiona si presentas documentos que lo respalden.
Por qué importa lo que guardes
«Me dijo que era seguro» es lo que más escucho. Casi siempre se dijo en una reunión o por teléfono, y lo que sí quedó escrito está repartido: papeles que se botan, correos que se archivan, mensajes que se borran.
Guarda lo que exista hoy, aunque te parezca poco. Si invertiste con una corredora o una administradora de fondos, la CMF aconseja conservar cualquier documento que te entregue, y un reclamo ante ella solo se gestiona con documentos que lo respalden. Que te falte algo no te deja fuera de la revisión.
Los papeles
- El contrato y todo anexo que hayas firmado.
- El perfil de inversionista: las preguntas sobre qué buscabas y cuánto podías perder.
- Las cartolas, desde antes de invertir hasta hoy: muestran dónde estaba tu plata y dónde la pusieron.
- Los comprobantes de cada aporte y de cada rescate.
- El folleto, la presentación o la simulación que te mostraron para venderte la inversión.
Los mensajes
- Los correos con tu ejecutivo, también los que parecen sin importancia.
- Los WhatsApp. Respáldalos antes de cambiar de teléfono o de borrar la conversación.
- Los mensajes donde le preguntaste por la caída y lo que te contestó.
El WhatsApp donde te dijo «tranquilo, es casi como un depósito» se pierde el día que cambias de teléfono sin respaldarlo.
Lo que tienes en la cabeza
Lo que no quedó escrito, escríbelo tú. Anota hoy: cuándo fueron las reuniones, quién estaba, qué te dijeron del riesgo y qué le pediste tú. Ordénalo por fecha. La CMF aconseja que un reclamo traiga una descripción cronológica y documentos de respaldo, y a mí me sirve lo mismo para revisar tu caso.
Lo que no conviene hacer
- Borrar conversaciones o botar papeles porque «ya no sirven».
- Esperar a tenerlo todo ordenado para consultar. Hay plazos, y corren.
Preguntas frecuentes
¿Y si no tengo nada por escrito?
No significa que no haya caso. Hay papeles que tiene el banco y tú no, como el perfil que firmaste. Eso se ve con tu caso en la mano.
¿Sirven los WhatsApp con mi ejecutivo?
Sí, guárdalos. Muestran cómo te vendieron la inversión y qué te dijo después, y son de lo primero que miro cuando reviso un caso.
¿Y lo que me dijo por teléfono o en una reunión?
Anótalo hoy, con la fecha y lo que recuerdes de sus palabras. Y guarda los correos o mensajes que vinieron después de esa conversación: muchas veces repiten lo que se dijo.
Escrito por Sebastián Cano Rojas
- Abogado litigante
- Socio de Ovalle Cano y Compañía
- 8 años en tribunales
- Más de 500 audiencias
Fuentes
- CMF Educa, «Recomendaciones sobre la presentación de consultas y reclamos sobre valores»
- ChileAtiende, «Reclamo contra entidades de valores»
Este artículo es información general, no asesoría legal para tu caso.
